在现实生活中，我们时常有这样的疑虑：每个月单位缴纳的医保费到底都去了哪里？医保卡为何总是不够用？如果医保卡余额用尽，还能享受报销吗？


医保卡里只有我自己的钱吗？


医保分为两种账户，一种是个人账户，另一种称为统筹账户。


个人账户，顾名思义，里面的资金确实从我们的工资里划走的那部分，大约是个人工资的2%。我们平时刷卡支付的部分，比如购药、门诊等，主要是使用的个人账户。


而统筹账户，则是单位每个月支付的医保费用汇聚而成，用于报销医疗保险的部分。


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注意：


居民医保其实并没有个人账户，只设有一个统筹账户。因此，对于居民医保参保者来说，你们是无法查看到账户余额的，所以不会存在账户余额耗尽的状况。


举个简单的例子，你拿着医保卡去药店买药，花费200元，其中个人账户会负责部分自付费用，比如说，你自己出100元，而剩下的100元，则由单位缴纳的统筹账户来支付。


有人可能疑惑，我们单位缴纳的医疗保险费确实打到我的账上了吗？为什么我一查，显示单位的缴费金额是零呢？难道他们暗地里没交费？

其实，你单位缴纳的医保费用其实是进入了你的医保统筹账户。这个大家可能会有疑虑，为什么我查看医保账户的时候，单位缴纳显示为零？


实际上，这是由于公司支付的医疗保险费，实质上进入了一个庞大的资金池，而非直接进入个人账户中。换句话说，公司的缴费其实旨在支持这个大型资金池的运作。


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所以，即使你查询的时候看到单位缴纳为零也不用担心，这并不意味着单位没有为你缴费。


那我们的统筹账户实际上又是如何运作的？


答：统筹账户就像是一个大基金池，所有交纳统筹账户的资金都会流入这个基金池。当你需要支付医疗费用时，将会按照既定的报销率从这个资金池中领取资金。


每年可报销的费用有一定限额，这被称为“封顶线”。一旦报销金额达到封顶线，剩余部分就需要你自行承担。


医保卡内的钱用完了是否会影响报销？


绝对不会。


个人账户如果资金用尽，的确会对缴纳社保的人的自费部分产生影响，但是，整体账户的赔付功能仍然有效。

只要符合费用报销的规范，就可以启动统筹账户进行支付。其资金来源于社会基金带来的补贴，因此，个人账户余额归零，并不影响报销，这就好比你银行卡余额用完也不影响信用卡的使用情况一样。




那在结算医疗费用时，我们应该如何操作呢？


如果某天你发现个人账户资金使用完，而仍然需要购药或就医，我们应该怎么办呢？


那就可以启动“家庭共济”的机制了。


它允许职工医保个人账户承担参保者及其配偶、父母、子女等直系家庭成员在特定医疗机构就医产生的个人支付费用，以及在指定药店购买药品时的个人支付费用。


这一点，你可以在医保办事窗口或通过手机APP操作，让你的医保卡更像一个”家庭共享版“。


写在最后


要享受职工医保报销的条件是保持缴费状态，与医保卡内资金的多少无关。


医保卡的余额是否用尽并不影响我们享受到的报销待遇。这就好比，无论你的钱包里有多少现金，都不会影响你使用信用卡进行消费和还款。

（图片来源网络侵删）